Как вернуть деньги за ненужную страховку при досрочном погашении кредита

Многие заемщики сталкиваются с ситуацией, когда банк вынуждает оформить дополнительную страховку при получении кредита. Как правило, речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика. Хотя официально обязательным является лишь страхование залога. Что делать, если вы погасили кредит досрочно и больше не нуждаетесь в навязанной страховке? Имеете ли вы право вернуть часть уплаченных денег за ненужную теперь услугу? Давайте разберемся!

В этой статье речь пойдет о том, как вернуть часть оплаченной страховой премии при досрочном закрытии кредита. Рассмотрим законные способы возврата средств, необходимые для этого документы и советы по взаимодействию с банком.

Возврат денег за страховку при досрочном погашении.

Условия возврата денег за страховку при досрочном погашении кредита

Совсем недавно банковские организации списывали с клиентов комиссию практически за любые услуги, будь это выдача кредита или открытие нового счёта. Но Верховный Суд прекратил данную практику на основании статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В результате этого банки стали придумывать новые способы получать дополнительный доход, в том числе путем навязывания услуг страховых компаний. Возврат страховки особенно интересует заёмщиков, которые решают досрочно погасить взятый кредит.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, клиенты, добросовестно платившие за страховку за весь период действия кредитного соглашения, при досрочном погашении уже не нуждаются в договоре страхования, так как обязательства перед банком в таком случае уже выполнены. Однако страховая компания зачастую отказывается делать перерасчёт страховой премии.

Вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении у заёмщика получится в трёх случаях:

  1. Перерасчёт назначен по решению суда на основании Гражданского процессуального кодекса РФ;
  2. Прекратилось существование страхового риска согласно статье 958 ГК РФ;
  3. Перерасчёт предусмотрен в самом договоре страхования.

К счастью, с 1 сентября 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2019 No 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому возврат страховой премии теперь происходит в упрощённом порядке.

Ранее заёмщикам приходилось обращаться в суд на основании ГПК РФ. Сегодня же средства возвращаются автоматически согласно условиям вышеуказанного закона.

Страховой полис.

Однако на практике всё же встречаются некоторые сложности с возвратом средств по договорам страхования жизни или имущества. Согласно новому Федеральному закону от 27.12.2019 N 483-ФЗ, упрощённый возврат касается только договоров, заключённых после 1 сентября 2020 года.

Для более ранних договоров по-прежнему рекомендуется обращаться в суд на основании ГПК РФ, предварительно проконсультировавшись с юристом. Так можно попытаться вернуть хотя бы часть средств.

Пошаговый план действий

Согласно Закону РФ «О защите прав потребителей» и Федеральному закону «О потребительском кредите», любой договор страхования с гражданином должен заключаться с соблюдением прав потребителя.

В частности, запрещено навязывание услуг (ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»), а потребитель должен быть проинформирован о стоимости услуги (ст. 10).

Это означает, что банк обязан в письменной форме сообщить клиенту о добровольности страхования при необеспеченном кредите, а также о размере и сроках страховых взносов.

Несоблюдение банком этих требований может стать основанием для судебного взыскания уплаченной страховой премии.

Чтобы вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита, следует обратиться в страховую компанию или банк с соответствующим заявлением.

Как вернуть страховку через страховую компанию

Согласно ст.946 ГК РФ, клиент вправе аннулировать договор со страховой компанией в течение 14 дней с момента получения кредита. Это так называемый период охлаждения.

Для аннулирования нужно обратиться в офис страховщика с паспортом, кредитным договором, квитанцией об оплате страховки. Также можно отправить сканы документов и заявление об отказе от страховки курьерской службой, чтобы уложиться в 14-дневный срок.

Однако досрочное погашение кредита не всегда гарантирует возврат страховой премии. Это зависит от условий договора и позиции страховщика.

Поэтому при оформлении кредита важно внимательно изучать все пункты договора, касающиеся страхования, и понимать последствия отказа от него в дальнейшем.

Как вернуть страховку через банк

Если период охлаждения уже истёк, а кредит погашен досрочно, можно обратиться в банк для возврата части страховых взносов.

Согласно ст. 29 Закона «О защите прав потребителей», клиент должен подать письменное заявление в банк, где был оформлен кредит. Заявление пишется в 2-х экземплярах, один из которых остаётся у клиента.

Возврат денег застраховку.

В заявлении необходимо указать номер договора, даты получения и погашения кредита, реквизиты для перечисления средств. Оба экземпляра должны быть зарегистрированы и заверены банком.

Это поможет зафиксировать факт обращения в банк в установленные сроки. Наличие копии заявления с отметкой банка служит доказательством при дальнейшем разбирательстве.

Необходимые документы

Чтобы вернуть часть уплаченной страховой премии, потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Оригинал страхового полиса;
  • Кредитный договор;
  • Выписки из банка, подтверждающие уплату страховых взносов.

Письменное заявление о возврате средств нужно составить в 2-х экземплярах. Рекомендуется проконсультироваться с юристом о правильном оформлении документов.

В заявлении указываются:

  • реквизиты кредитного договора;
  • даты получения и погашения кредита;
  • личные данные заёмщика;
  • ссылки на нормативные акты, регулирующие возврат страховых взносов.

Возврат средств возможен, если это прописано в условиях договора страхования. Поэтому важно внимательно изучить все пункты договора перед его подписанием.

Ссылка на основную публикацию
Сайт о защите прав потребителей